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Kinder und Geld: Eine clevere Sparstrategie

Illustration von Sol Linero

Kurz nach seinem sechsten Geburtstag brachte ich meinen Sohn, Nakoa, in den Spielzeugladen, eine 15-Dollar-Geschenkkarte in seiner heißen kleinen Hand. Wie immer gingen wir direkt zu den Lastwagen und zum Gang. Dort hielt ihn ein Endkappendisplay an. Ein großes, glänzendes Zugfahrzeug mit dem Thema Konstruktion winkte. Er warf seine Arme um die Kiste.

"Das das!" er krähte, begeistert.

Ich wies vorsichtig auf das Preisschild hin. "Es ist 69, 95 $, Baby. Sie haben nur 15 $." Ich half ihm, es wieder auf das Regal zu legen. "Es würde sehr lange dauern, so viel Geld einzusparen."

"Ich könnte es schaffen. Ich könnte sparen. Ich kann geduldig sein", nickte er mit einer letzten Umarmung der Schachtel. "Ich will das."

So begann eine Flut von Geld-Intrigen. Nakoa durchsuchte das Sofa und das Auto, um sich umzuziehen. Er brachte mir endlose Diät-Cola, jede Fünf-Cent-Einzahlung brachte ihn seinem Traum näher. Er bettelte um Hausarbeiten, bis die unteren dreieinhalb Fuß unseres Hauses funkelten. Wochen wurden zu Monaten. Dann, mit einem Zustrom von Geld von Oma für ein großes Zeugnis, war es endlich soweit.

Zurück im Laden hüpfte er voraus. Als wir den Gang umrundeten, wurde ich von dem Anblick einer Lego-gefüllten Endkappe getroffen. Die Sets waren weg. Sie waren alle weg. Wir flogen durch die Stadien der Trauer, als ein Filialleiter die Nachricht brach, dass das Spielzeug nicht nur ausverkauft war, sondern auch nicht mehr. Es gab nichts zu tun. Der Zug hatte den Bahnhof verlassen.

Zu sehr am Boden zerstört, um an andere Spielsachen zu denken, meldete sich Nakoa, als wir gingen: "Ich wünschte, du könntest nur Dinge kaufen und dann das Geld später zurückzahlen."

Ein Kreditsystem. Es war so offensichtlich. Warum bringst du ihm das Konzept nicht früh bei? Als Kind hatte ich nie etwas über Finanzen gelernt. Als Teenager habe ich riesige Kreditkartenschulden aufgebraucht, bevor ich jemals von einem Kredit-Score gehört hatte.

Wir setzten uns an den Küchentisch, und ich erklärte, wie gut Kredit funktioniert. Ich erzählte ihm, dass mir die Bank Geld leihen würde, weil ich kein Risiko hatte, wenn ich kein Geld hatte, um ein Auto zu kaufen.

Nakoa war mit Geld verantwortlich gewesen und hatte durch harte Arbeit ordentliche Ersparnisse gesammelt. Also, sagte ich, er war auch bereit, ein bisschen Kredit zu bekommen. Ich würde ihn mit einer Punktzahl von 5 beginnen, die höchste in unserem neuen System. Wenn er eine 4 oder 5 beibehielt und etwas Wichtiges für ihn sah, das er sich nicht leisten konnte, würde ich ihm Kredit gewähren und er könnte mich zurückzahlen. Wenn er weiterhin verantwortlich wäre und mich sofort zurückzahlen würde, würde er bei 5 bleiben. Aber wenn er anfing, mich für Dinge zu belästigen, würde seine Punktzahl sinken - als eine echte Kreditwürdigkeit, wenn Sie immer höhere Ausgabenlimits anfordern würden.

Nakoa war begeistert: Die Objekte seiner Begierde waren jetzt in Reichweite. Er musste sich nur daran erinnern, dass alle seine Aktionen seine Punktzahl beeinflusst haben. Wenn wir Verhaltensprobleme hätten, könnte ich seine Bewertung um einen halben Punkt senken, erklärte ich. Wenn er mir Geld schuldete, aber sein Vermögen aufgebraucht hatte, um einen Slushy zu kaufen, könnte er wieder sinken. Wenn er etwas sehr teueres wollte, musste er seine Punktzahl so hoch wie er konnte, bevor er fragte.

Nakoa ist jetzt 11 Jahre alt. Obwohl Züge vor langer Zeit durch die neuesten Nike-Fußballschuhe ersetzt wurden, vermeiden wir immer noch Streitigkeiten in Geschäften. Sicher, Angestellte heben manchmal eine Augenbraue, wenn sie ihn hören, sagen: "Ich kann das bekommen, oder? Mein Kredit-Score ist 4, 5." Aber das ist in Ordnung. Ich habe das Gefühl, dass ich meinem Sohn dabei geholfen habe, Geld zu verdienen.

Mit freundlicher Genehmigung von Sascha Zuger

Sascha und Nakoa Zuger leben im Bundesstaat New York.

Ursprünglich in der August 2014 Ausgabe des FamilyFun Magazins veröffentlicht.